Oblicz zyski z inwestycji w polskie obligacje skarbowe
Kalkulator służy wyłącznie celom informacyjnym. Rzeczywiste wyniki mogą się różnić w zależności od aktualnych warunków rynkowych i regulacji prawnych.
Obligacje skarbowe to papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa w celu pozyskania finansowania dla budżetu państwa.
Inwestując w obligacje, pożyczasz rządowi określoną kwotę, a w zamian otrzymujesz prawo do zwrotu kapitału wraz z odsetkami w ustalonym terminie.
Dzięki gwarancji państwowej obligacje skarbowe uchodzą za jeden z najbezpieczniejszych instrumentów finansowych na rynku.
Proces emisji obligacji skarbowych rozpoczyna się publikacją warunków oferowanych serii – określany jest nominalny kupon, okres zapadalności i sposób wypłaty odsetek.
Inwestor składa zlecenie zakupu, a po upływie cyklu obligacji rząd zwraca wartość nominalną powiększoną o naliczone oprocentowanie.
Termin wykupu może wynosić od kilku miesięcy (OTS) do kilkunastu lat (EDO), a odsetki są wypłacane miesięcznie, kwartalnie lub dopiero przy wykupie.
stałe oprocentowanie, wypłata odsetek przy wykupie
zmienne oprocentowanie oparte na stopie referencyjnej NBP
zmienne oprocentowanie oparte na stopie referencyjnej NBP
zmienne oprocentowanie powiązane z WIBOR 6M
indeksowane wskaźnikiem inflacji CPI
indeksowane wskaźnikiem inflacji CPI
indeksowane wskaźnikiem inflacji CPI i stałą marżą
indeksowane inflacją, dostępne dla beneficjentów programu 500+
Każdy typ obligacji różni się horyzontem czasowym oraz metodą naliczania odsetek, co pozwala dopasować inwestycję do indywidualnych celów.
Kalkulator obligacji to narzędzie, które:
szacuje wartość przyszłą inwestycji, uwzględniając rodzaj oprocentowania, okres i inflację
porównuje różne emisje obligacji, wskazując najbardziej opłacalne rozwiązanie
pozwala wprowadzić własne założenia dotyczące stóp procentowych i podatku Belki
Dzięki kalkulatorowi zyskujesz jasny harmonogram wypłat odsetek i przybliżoną kwotę wykupu, co ułatwia planowanie wieloletniego portfela.
Obligacje skarbowe można nabyć:
bezpośrednio w serwisie obligacjeskarbowe.pl prowadzonym przez Ministerstwo Finansów
przez systemie bankowości internetowej i aplikacje mobilne PKO Banku Polskiego oraz Banku Pekao
w placówkach banków i domach maklerskich partnerskich
Minimalna kwota inwestycji wynosi 100 zł, a zakup trwa zwykle kilka minut przy użyciu telefonu i aktywnego rachunku bankowego.
W inwestycji w obligacje skarbowe należy uwzględnić:
w wysokości 19% od naliczonych odsetek
najczęściej 0,7 zł lub 2 zł od 100 zł wartości nominalnej
przy zakupie przez serwis Ministerstwa Finansów
Dzięki automatycznemu pobieraniu podatku przy wykupie proces rozliczenia jest uproszczony z perspektywy inwestora.
stabilność wypłat i ochrona kapitału
przewidywalność zwrotu, nawet w okresach zmiennej koniunktury
zabezpieczenie przed inflacją w obligacjach indeksowanych
w długim horyzoncie zmiany stóp procentowych mogą wpływać na cenę rynkowę
przedterminowy wykup wiąże się z opłatą i zmniejszeniem zwrotu
hipotetyczne ryzyko niewypłacalności emitenta – mimo że niewielkie, istnieje w ekstremalnych scenariuszach
Obligacje skarbowe pełnią funkcję bufora w zdywersyfikowanym portfelu, niwelując wahania aktywów bardziej ryzykownych.
Ich stała lub indeksowana stopa procentowa pozwala na budowanie bezpiecznej części portfela, co jest kluczowe w procesie rebalancingu.
Dzięki różnym terminom wykupu inwestor może płynnie dopasowywać strukturę portfela do zmieniających się warunków rynkowych.
Można założyć rachunek obligacyjny online w serwisie obligacjeskarbowe.pl bez konieczności zakładania konta osobistego.
Umieszczenie obligacji w IKE zwalnia z podatku Belki przy wypłacie, co zwiększa stopę zwrotu o 19%.
Zysk netto to odsetki pomniejszone o podatek Belki i ewentualne opłaty za wcześniejszy wykup. Kalkulator obligacji automatycznie uwzględnia te koszty.
Tak, ale wiąże się to z opłatą za wcześniejszy wykup i często z mniej korzystnymi warunkami odsetkowymi.