Dowiedz się, jakie zyski mogą przynieść obligacje Skarbu Państwa w 2025 roku, jak dobrać serię do swoich celów finansowych i w jaki sposób wykorzystać IKE lub IKZE, aby uniknąć podatku Belki.
Próg wejścia
Inwestycję zaczniesz już od 100 zł
Zyski roczne
Aktualne serie 2,75% – 6,25% w pierwszym roku
Bezpieczeństwo
Pełna gwarancja Skarbu Państwa i przewidywalne wypłaty
Obligacje skarbowe to bezpieczna inwestycja gwarantowana przez państwo, która pozwala zarobić w zależności od wybranej serii i horyzontu inwestycyjnego. Stałoprocentowe emisje zapewniają przewidywalny zysk, serie zmienne reagują na stopy procentowe, a obligacje indeksowane chronią kapitał przed inflacją.
OTS 3 m-ce 2,75%, TOS 3 lata 5,15%
ROR 1 rok 4,75%, DOR 2 lata 4,90%
COI, ROS, EDO, ROD – 5,50% - 6,25% w 1. roku, dalej inflacja + marża
Ważne: od zysków pobierany jest 19% podatek Belki, ale możesz go uniknąć inwestując przez konto IKE (wypłata po 60. roku życia) lub IKZE (wypłata po 65. roku życia) i trzymając obligacje do wymaganego wieku.
Sprawdź dokładnie ile zarobisz na różnych rodzajach obligacji skarbowych w wybranym przez siebie terminie. Kalkulator uwzględnia wszystkie koszty i podatek Belki.
Zyski z obligacji skarbowych zależą przede wszystkim od wybranego typu obligacji, czasu inwestycji oraz aktualnej sytuacji ekonomicznej. Najważniejszą zaletą obligacji jest ich przewidywalność - w przeciwieństwie do akcji czy funduszy inwestycyjnych, dokładnie wiesz ile zarobisz, jeśli zatrzymasz obligacje do terminu zapadalności.
OTS (3 m-ce), TOS (3 lata) oferują znane z góry oprocentowanie przez cały okres inwestycji. Na przykład, kupując dzisiaj obligacje 3-letnie TOS z oprocentowaniem 5,15%, masz gwarancję, że Twoja inwestycja urośnie o dokładnie 5,15% rocznie.
ROR (1 rok), DOR (2 lata) mają oprocentowanie zmieniające się zgodnie z aktualną sytuacją na rynku. Obecnie oferują 4,75% (ROR) i 4,90% (DOR) rocznie. Oprocentowanie jest ustalane okresowo na podstawie referencyjnych stóp procentowych.
COI (4 lata), ROS (6 lat), EDO (10 lat), ROD (12 lat) działają inaczej - ich oprocentowanie składa się z aktualnej inflacji plus stała marża. W pierwszym rocznym okresie odsetkowym oferują łączne oprocentowanie od 5,50% do 6,25% rocznie (COI: 5,50%, ROS: 5,70%, EDO: 6,00%, ROD: 6,25%). Później oprocentowanie to inflacja + marża stała (szczegóły w warunkach emisji).
Wszystkie obligacje skarbowe podlegają 19% zryczałtowanemu podatkowi dochodowemu (podatek Belki) od zysków.
Można uniknąć podatku Belki kupując obligacje przez konto IKE (wypłata po 60. roku życia) lub IKZE (wypłata po 65. roku życia)i nie realizując inwestycji przed wymaganym wiekiem.
Obligacje skarbowe to instrument finansowy, który łączy bezpieczeństwo gwarantowane przez państwo z atrakcyjnym oprocentowaniem. Pamiętaj o podatku Belki 19%, którego można uniknąć przez IKE/IKZE.
Gwarancja Skarbu Państwa. Obligacje są zabezpieczone przez cały majątek Rzeczypospolitej Polskiej.
Przez IKE/IKZE można uniknąć podatku Belki 19%.
Obligacje indeksowane rosną wraz z inflacją + dodatkowa marża.
Od 3 miesięcy do 12 lat - dopasuj do swoich celów.
OTS (3 m-ce), TOS (3 lata)
Stałe, znane z góry
Krótkoterminowe cele, alternatywa dla lokat
ROR (1 rok), DOR (2 lata)
Zmienne, uzależnione od stóp referencyjnych
Gdy spodziewasz się wzrostu stóp procentowych
COI (4 lata), ROS (6 lat), EDO (10 lat), ROD (12 lat)
I rok: 5,50%-6,25%, później inflacja + marża stała
Długoterminowe oszczędzanie, ochrona przed inflacją
• Cel za 3 miesiące - 4 lata? Obligacje stałoprocentowe (OTS, TOS)
• Spodziewasz się wzrostu stóp? Obligacje zmiennoprocentowe (ROR, DOR)
• Obawiasz się inflacji? Obligacje indeksowane (COI, ROS, EDO, ROD)
• Masz IKE/IKZE? Wszystkie typy są atrakcyjne bez podatku Belki
Cel: Wakacje, remont, samochód
Rekomendacja: OTS, ROR, DOR, TOS, COI
Zalety: Różne opcje oprocentowania
Uwaga: Porównaj z lokatami
Cel: Mieszkanie, edukacja dzieci
Rekomendacja: ROS, EDO
Zalety: Ochrona przed inflacją
Uwaga: Rozważ też inne inwestycje
Cel: Emerytura, długoterminowe bogactwo
Rekomendacja: ROD (12 lat)
Zalety: Stabilny element portfela
Uwaga: Akcje mogą dać lepsze długoterminowe zwroty
• Zawsze możliwy: Możesz wykupić obligacje przed terminem zapadalności
• Opłata za wcześniejszy wykup: Zmienne opłaty zależne od typu obligacji (szczegóły w warunkach emisji)
• Wysokość opłat: ROR: 0,50 zł, EDO (od IX 2024): 3,00 zł, inne obligacje: różne opłaty - szczegóły w warunkach każdej emisji
• Ograniczenie opłaty: Nie może przekroczyć wartości naliczonych odsetek
• Odsetki naliczane proporcjonalnie: Otrzymujesz odsetki za faktyczny okres trzymania obligacji
• Rada: Wcześniejszy wykup warto rozważyć tylko w sytuacjach awaryjnych ze względu na opłatę